Выбор между индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) и банковским вкладом зависит от финансовых целей, сроков инвестирования и готовности к риску. Рассмотрим ключевые отличия этих инструментов.
Содержание
Выбор между индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) и банковским вкладом зависит от финансовых целей, сроков инвестирования и готовности к риску. Рассмотрим ключевые отличия этих инструментов.
Сравнительная характеристика ИИС и вкладов
| Критерий | ИИС | Банковский вклад |
| Доходность | Не гарантирована, потенциально выше | Фиксированная, известна заранее |
| Риски | Зависят от выбранных активов | Минимальные (застрахованы АСВ) |
| Сроки | Рекомендуется от 3 лет | От 1 месяца до нескольких лет |
| Налоговые льготы | Вычет 13% или освобождение от НДФЛ | Налог на доходы свыше ключевой ставки+5пп |
Когда выгоднее выбрать ИИС
- Инвестиционный горизонт от 3 лет
- Готовность к умеренному риску
- Наличие официального дохода для налогового вычета
- Желание диверсифицировать инвестиции
Преимущества ИИС
- Возможность получить налоговый вычет до 52 000 руб. ежегодно
- Доходность выше банковских ставок (при грамотном выборе активов)
- Широкий выбор инвестиционных инструментов
- Гибкость в управлении портфелем
Когда выгоднее выбрать вклад
- Необходимость гарантированного сохранения капитала
- Короткие сроки инвестирования
- Нежелание принимать рыночные риски
- Потребность в быстром доступе к деньгам
Преимущества банковских вкладов
- Гарантированная сохранность средств (до 1,4 млн руб.)
- Предсказуемая доходность
- Простота открытия и управления
- Возможность досрочного закрытия (с потерей процентов)
Пример расчета доходности
| Параметр | ИИС (консервативный портфель) | Вклад |
| Сумма инвестиций | 400 000 руб. (100 000 руб./год) | 400 000 руб. |
| Срок | 3 года | 3 года |
| Доходность | 8% годовых + налоговый вычет | 6% годовых |
| Итоговая сумма | ~550 000 руб. | ~476 000 руб. |
Оптимальным решением может быть разумное сочетание обоих инструментов: размещение части средств на вкладе для сохранности и инвестирование другой части через ИИС для получения более высокой доходности. Выбор зависит от индивидуальных финансовых целей и отношения к риску.
